来源： 2023-02-07 23:41:59
近日，一段“存5万被要求出具收入证明”的视频登上热搜。浙江湖州一位女士发布视频称，自己去银行存5万元被要求提供收入证明等材料。记者采访了上海、北京、深圳、南京等多地银行工作人员发现，该视频所反映的情况仅是个案。
该女士在视频中表示，营业员询问了她工作地点、住所、钱款来源、收入证明等信息，让她感觉“像审犯人一样”。最后，该女士直接抽了100元，只存49900元，银行还送了她一桶油。
为何客户存款会被询问资金来源？
营业员的信息核查行为主要是出于反洗钱考虑，并非无据可依。2022年1月26日，为进一步完善反洗钱监管制度，提高反洗钱工作水平，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《管理办法》)，拟于2022年3月1日起施行。其中第十条规定“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”
据央行公告，定2022年3月1日起施行的《管理办法》因技术原因暂缓施行。
多家银行回应：个案
针对湖州这位女士的遭遇，21世纪经济报道记者询问了多家银行。
招商银行上海某支行和工商银行北京某支行的工作人员均表示“没有那么夸张”。
“当然，如果客户账户被管控了，我们肯定也会问账户的用途和使用情况；但如果只是单纯来存现金一般不需要，就算存款几十万了，最多也是问一下资金用途，但不需要填相关的表之类的。”工商银行的工作人员补充道。
其他银行的存款业务对客户资金证明材料也没有明确要求。记者询问了多家银行存款业务的办理流程，发现大部分银行对个人办理5万元现金存款的流程与过去基本一致，尚未因新规出台而出现较大变化。
中国银行深圳和北京的两家支行，以及中国建设银行北京一家支行的工作人员都向21世纪经济报道记者表示，办理5万元存款只需要出示身份证、银行卡；有本行账户的个体客户办理5万元以下存款不需要携带身份证。
而针对个人办理30万元现金存款的流程，不同银行规定各异。例如，中国银行深圳的一家支行就要求，除了出示身份证、银行卡外，还需出示资金来源与收入证明的证明材料。
在农业银行南京的一家支行则表示，不需要额外出示前述证明材料，因为该行“暂时没有接到相关通知”。该行工作人员还称，“对于需要采集来源的资金款项，银行后台有办法可以查到。”
根据中国人民银行下发的《关于开展大额现金管理试点的通知》(下称通知)，自2020年7月起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期为2年。
据通知，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点三地不同，河北省为10万元、浙江省为30万元、深圳市为20万元。在试点地区，如果客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登
河北省某国有银行一支行的工作人员在接受中新经纬采访时表示，一般存款5万元不需要提供收入来源，如果大于10万元，就会询问客户资金来源。这是中国人民银行关于大额现金管理的规定，有部分地区是试点，每个地区的标准不一样。
